No Canadá este ano, o valor médio da dívida do consumidor (sem hipoteca) aumentou para $ 21.128 no segundo trimestre de 2022 , o que naturalmente resulta em uma grande quantidade de canadenses procurando alívio da dívida em todo o país. Bem como várias opções de alívio da dívida lá fora, incluindo propostas de consumo e falência, muitos canadenses estão procurando resolver seus próprios assentamentos de dívidas. Dependendo das circunstâncias, a liquidação da dívida pode ser uma boa opção para você. Pode ser realizado legalmente por meio de um profissional como um administrador de insolvência licenciado, mais informalmente com o apoio de uma agência de aconselhamento de crédito terceirizada ou até mesmo por conta própria. Neste artigo, compartilharemos como negociar você mesmo a liquidação de dívidas de cartão de crédito no Canadá e como isso se compara a seguir um caminho mais profissional.

O que é liquidação de dívidas?

A liquidação da dívida é essencialmente o conceito de negociar com as empresas de cartão de crédito para pagar menos do que o devido. A liquidação da dívida significa que os credores receberão menos do que o valor original da dívida que você deve. O objetivo da liquidação da dívida é uma redução em sua dívida. A liquidação da dívida pode ser realizada de forma juridicamente vinculativa quando você arquiva uma proposta do consumidor. As propostas do consumidor podem reduzir sua dívida em até 80%, embora devam ser apresentadas por um administrador de insolvência licenciado , os únicos profissionais no Canadá legalmente capazes de arquivar todas as formas de alívio da dívida. Também é possível tentar negociar você mesmo a liquidação da dívida do cartão de crédito. Neste artigo, exploraremos os prós e os contras da liquidação de dívidas profissional e da liquidação de dívidas de forma independente.

Como negociar você mesmo a liquidação da dívida do cartão de crédito no Canadá

Quando você escolhe negociar a liquidação da dívida do cartão de crédito no Canadá, isso pode ser bastante estimulante. Isso pode economizar tempo e dinheiro ao fazê-lo, embora exija alguma preparação e pesquisa adicionais. Ao negociar você mesmo a dívida do cartão de crédito, você pode reduzir potencialmente sua taxa de juros e diminuir o valor total da dívida que possui. Também pode permitir que você melhore sua pontuação de crédito a longo prazo. Embora a ideia de negociar a liquidação de dívidas de cartão de crédito possa parecer um pouco intimidante, os credores preferem receber algo do que nada. Desde que você vá a seus credores com um valor razoável, é mais provável que eles concordem com sua proposta, e ainda mais se você puder oferecer um pagamento fixo. Embora nem todos os que tentam negociar a liquidação da dívida do cartão de crédito sejam bem-sucedidos, conhecendo seus direitos e pesquisando um plano, você pode persuadi-los por conta própria. Aqui estão algumas dicas para negociar uma liquidação da dívida por conta própria.

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Estabeleça seus objetivos

Antes de entrar na negociação de liquidação de dívidas de cartão de crédito, você deve saber exatamente o que deseja obter da conversa. Frequentemente, não há uma conclusão definida da chamada, então você precisa conduzir a chamada da melhor maneira possível e saber os resultados que deseja. Seus objetivos serão diferentes dependendo da dívida do cartão de crédito. Talvez você queira reduzir sua taxa de juros, remover multas, alterar seu cronograma de pagamento ou até mesmo começar de novo.

Criar um orçamento

O primeiro passo é criar um orçamento para que você possa determinar com precisão o que pode razoavelmente pagar por suas dívidas. É uma boa ideia criar uma planilha para capturar todas essas informações, listando todas as suas receitas e despesas. Isso o ajudará a determinar se você tem ou não dinheiro suficiente para fazer uma oferta de valor fixo aos seus credores durante a negociação.

Compartilhe a história sobre sua situação financeira

Para ganhar a empatia de seus credores, você pode compartilhar uma história sobre sua situação financeira e o motivo pelo qual você se endividou ou atrasou os pagamentos. Pode ser uma boa ideia fornecer cópias de quaisquer contas ou extratos que comprovem sua história, para que você possa compartilhá-los com seu credor quando precisar.

Pesquise seus direitos

Antes de entrar em negociações com seus credores, você deve pesquisar cuidadosamente seus direitos e saber exatamente o que os cobradores de dívidas podem e não podem dizer a você. Os cobradores de dívidas podem tentar usar táticas e estratégias para intimidá-lo, então você precisa estar preparado para situações como essa. Certifique-se de estudar os regulamentos que as agências de cobrança precisam aderir. Saiba mais sobre o que dizer às agências de cobrança. Não tenha medo de encerrar a conversa e desligar se a ligação se tornar desagradável ou ameaçadora.

Certifique-se de estar falando com alguém em uma posição de poder

Certifique-se de estar falando com alguém com poder antes de negociar a liquidação de uma dívida. Você não quer perder tempo negociando se a pessoa com quem você está falando não estiver em posição de poder para fazer qualquer coisa sobre sua possível liquidação de dívidas. Se a dívida ainda não estiver em cobrança, tente falar com o credor original.

Faça anotações durante a conversa

Como parte de sua negociação, você deve fazer muitas perguntas para garantir que esteja totalmente claro sobre seu acordo. Documente a conversa à medida que avança e certifique-se de solicitar documentação formal que comprove qualquer acordo que você chegue em sua ligação. Se você não puder concordar, não tenha medo de encerrar a conversa e ligar mais tarde.

Prepare-se para a resistência

Infelizmente, ter objetivos não garante que os credores tenham empatia por você imediatamente. Você deve certificar-se de que está pronto para resistência e resistência do seu credor. Existem algumas coisas que você pode fazer para se preparar. Em primeiro lugar, mantenha a objetividade e a calma durante toda a conversa. Se você costuma ser o responsável e talvez tenha se endividado devido a um incidente como a perda do emprego , deixe isso claro ao seu credor. Atenha-se ao seu terreno, mas esteja aberto a concessões – lembre-se, o que quer que você concorde, deve funcionar para você.

Revise seu contrato de liquidação de dívidas cuidadosamente antes de assinar

Antes de concordar formalmente, certifique-se de que todas as condições de pagamento estejam incluídas nos documentos do contrato. Você deve revisar cuidadosamente cada parte do acordo, verificando se não há outras regras que possam contradizer o acordo discutido por telefone. Depois que seu plano de pagamento for acordado, faça seus pagamentos no prazo de acordo com o contrato e faça-os regularmente até que sua dívida de cartão de crédito seja liquidada.

E se a negociação de liquidação da dívida do seu cartão de crédito falhar?

Se seus credores não concordarem em negociar com você, não se preocupe. Os credores são muito experientes em negociações e sabem o que dizer e fazer nessas ligações. Se a negociação de liquidação da dívida do cartão de crédito falhar, talvez seja hora de trabalhar com um especialista para ajudá-lo. Um conselheiro de crédito pode ajudá-lo a negociar com os credores para remover penalidades ou reduzir sua taxa de juros. Um Administrador de Insolvência Licenciado é outra opção – como especialistas em negociação de dívidas, eles podem ter essas ligações difíceis com seus credores em seu nome.

Obter suporte profissional para negociar a liquidação de dívidas de cartão de crédito

Às vezes, negociar você mesmo a liquidação da dívida do cartão de crédito pode não ser a melhor solução. Talvez você esteja ansioso para ter uma conversa ou não saiba por onde começar. Felizmente, é possível obter suporte profissional para negociações formais de dívidas de cartão de crédito. Uma das melhores opções é consultar um Administrador de Insolvência Licenciado. Eles são os únicos profissionais no Canadá legalmente capazes de apresentar todas as formas de alívio da dívida, oferecendo a você todas as opções disponíveis. O primeiro passo é agendar uma consulta gratuita e eles analisarão sua situação financeira. Depois disso, eles recomendarão um caminho para obter o alívio da dívida e negociarão com seus credores em seu nome.

Benefícios de obter suporte profissional ao negociar a liquidação de dívidas de cartão de crédito

Há muitas vantagens de consultar um especialista quando se trata de alívio da dívida. A dificuldade financeira pode ter um impacto tão grande no resto de sua vida, por isso é importante que você acerte quando se trata de alívio da dívida. Aqui estão alguns dos principais benefícios:

• Eles são especialistas em negociação e sempre trabalharão para obter o melhor acordo de liquidação de dívidas para reduzir seus pagamentos o máximo possível. Na Spergel, por exemplo, temos uma taxa de aceitação de 99% em todas as propostas de consumidores que arquivamos.
• Os profissionais também podem ajudá-lo a reduzir drasticamente ou limpar sua dívida. As propostas do consumidor reduzirão sua dívida em até 80%, permitindo que você mantenha seus ativos, e a falência limpará completamente sua dívida não garantida para um novo futuro financeiro. Os Trustees de Insolvência Licenciados são obrigados a arquivar cada formulário de seu alívio da dívida e irão orientá-lo em cada etapa do processo.
• A negociação profissional tem mais chances de resultar em um plano de pagamento que oferece maior flexibilidade e acessibilidade quando se trata de fazer seus pagamentos.
• Liquidação de dívidas nem sempre é a opção certa para todos, e os profissionais podem aconselhá-lo sobre talvez outra opção que você pode não ter considerado antes. Para muitos, um empréstimo de consolidaçãode dívidas ou aconselhamento de crédito pode funcionar melhor.

Como acontece com qualquer forma de alívio legal da dívida, você precisa considerar os riscos antes de prosseguir. Por exemplo, sua pontuação de crédito será afetada dependendo de suas ações, e pode haver sérias consequências se você concordar com um acordo de dívida e não pagar. Se você optar por não arquivar o alívio da dívida com um administrador de insolvência licenciado, existe o risco de que seus credores não concordem em negociar. Formas legais de alívio da dívida, incluindo propostas de consumidores e falência, no entanto, tornam quase impossível que os credores discordem. Por esse motivo, é uma boa ideia consultar um especialista para saber mais sobre suas opções.