A maioria dos brasileiros tem dívidas no cartão de crédito, principalmente após o pior da pandemia de covid-19.
O problema é que, se a dívida do cartão de crédito não for paga integralmente até a data de vencimento, o valor restante será rolado para o próximo mês e você será penalizado pelo pagamento de juros e impostos.
Pensando nisso, criamos este artigo para ajudar você a entender melhor como funcionam as cobranças no cartão de crédito, o que acontece se o pagamento atrasar e como lidar com as dívidas.
Como funciona a cobrança do cartão de crédito?
Ao comprar com cartão de crédito, a taxa será paga na fatura e a taxa será calculada em parcelas mensais, inclusive para quem parcelar o IPVA no cartão de crédito.
As faturas de cartão de crédito têm data de vencimento, que é o prazo para pagar integralmente sem juros nos dias em que a fatura estiver vencida.
Por exemplo, digamos que você compre um celular e pague em 5x, sendo que o cartão vence no dia 12 de cada mês.
Você receberá uma fatura nos próximos 5 meses cobrindo o pagamento parcelado da compra do telefone e quaisquer outras compras, se houver.
Se você não pagar o valor total até o dia 12, corre o risco de pagar juros. Ou insira crédito rotativo se você pagar mais do que o valor mínimo, mas menos do que o valor total.
O que acontece se você não pagar seu cartão de crédito?
Além das ligações de cobrança, o não pagamento das faturas do cartão de crédito pode trazer algumas consequências negativas para você, como:
Ação legal contra clientes
As empresas de cartão de crédito podem tomar medidas legais contra os clientes após tentativas fracassadas de cobrança de dívidas.
Os clientes são intimados por meio do oficial de justiça e têm até 15 dias para quitar a dívida ou apresentar defesa.
Se o cliente perder a causa, terá que pagar o valor devido, incluindo juros e correção monetária.
E você ainda corre o risco de uma ordem judicial bloquear sua conta bancária e, dependendo das circunstâncias, pode ser obrigado a hipotecar seus bens.
Protesto em cartório
Protestar em cartório é uma forma de fazer com que um cliente deixe de pagar um funcionário da empresa.
Registrar uma dívida em cartório pode afetar a capacidade de um cliente obter crédito se ele estiver com o nome negativado.
Para regularizar a dívida e pagar os emolumentos notariais, o cliente deverá dirigir-se ao cartório no prazo de 3 dias úteis a contar da recepção da notificação.
Nomes sujos na Serasa
Outra consequência negativa do não pagamento do cartão de crédito é o CPF limitado pelas agências de crédito, ou seja, ter “nome sujo” e pontuação baixa.
A má reputação pode dificultar o acesso a serviços financeiros como financiamentos, empréstimos, parcelamento de lojas e até a obtenção de um novo cartão de crédito.
Dívida vencida
Quando uma dívida vence, significa que ela tem mais de 5 anos e, depois disso, não está mais listada em agências de proteção ao crédito como Serasa, SPC e Boa Vista.
Porém, mesmo que o CPF e o nome do devedor não estejam restritos, a dívida ainda existe e é importante que o devedor negocie o valor e salde a dívida pendente.
Posso esperar o vencimento da minha dívida?
Se você pensou que esperava que sua dívida vencesse e ela fosse embora, você se enganou. Como mencionamos, mesmo que a dívida vença em 5 anos e você mantenha o nome sem restrição, ela ainda existe.
O que acontece é que, após 5 anos, a empresa não pode mais cobrar taxas pela Justiça, mas ainda pode cobrar taxas por conta própria ou por meio de uma empresa terceirizada.
Como liquidar sua dívida pendente de cartão de crédito
Existem algumas maneiras de manter suas dívidas pendentes. No entanto, você também pode negociar um valor com desconto se não puder pagar no momento.
Pague a parcela mínima
A parcela mínima é o valor mínimo que você pode pagar para evitar a inadimplência no banco e evitar que seu nome seja encaminhado para um órgão de proteção ao crédito.
Porém, neste caso, o cliente entra com um crédito rotativo, e o valor restante na fatura é transportado para o mês seguinte, acrescido de juros e impostos.
Negociação de dívida com desconto
Quem tem dívidas pendentes e espera aparecer uma boa oportunidade de negociação para limpar a reputação, pode ficar atento à reunião de liquidação de nomes.
A Serasa trabalha com diversas empresas, organiza eventos, oferece descontos de até 99% no valor da dívida, sem sair de casa para negociar.
No site Serasa Limpa Nome ou no aplicativo para Android e IOS, caso você já seja cadastrado, basta inserir seu CPF e senha. Se você não tiver um, é uma maneira rápida e fácil de fazer um.
Assim que você acessar sua conta Serasa, caso tenha alguma dívida de cartão de crédito, poderá visualizar na tela.
Na opção “Visualizar Cotação”, você poderá visualizar as oportunidades de pagamento disponíveis.
A partir daí, basta escolher a opção que mais se adequa ao seu momento financeiro e pagar.
NOTA: Por favor, leia atentamente todas as informações do contrato antes de clicar na opção “Declaro que li e concordo com os termos e condições” e confirmar o processo.
Retirada Antecipada do saque Aniversário
A antecipação do saque aniversário ajuda tanto quem quer pagar o valor total da fatura do cartão e fugir do pagamento mínimo, quanto quem tem dívidas pendentes e quer negociar a inocência.
Dessa forma, a partir do momento em que você inicia o contrato formal, é possível antecipar algumas parcelas do saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), que é depositado em uma conta específica.
Ou seja, você pode usar o dinheiro do depósito de segurança antecipadamente, que só pode ser sacado em determinadas circunstâncias, para saldar suas dívidas.