Atualmente, escolher entre o seguro de vida ou investimento financeiro é uma dúvida muito corriqueira entre as pessoas que estão preocupadas com o futuro. Ainda mais porque ambas opções possuem semelhanças. Por exemplo, são ótimas para dar segurança ao beneficiário.

Outra situação que acaba contribuindo com a semelhança entre elas é o fato de que um dos serviços vem de seguradoras e o outro de instituição financeira. Logo, são ativos seguros disponíveis no mercado financeiro.

No entanto, antes de você tomar alguma decisão precipitada, conheça melhor sobre as característica e peculiaridades de cada opção. Mas, lembre-se que existem várias opções de investimentos financeiros disponíveis – assim como vários seguros de vida.

Seguro de vida ou investimento financeiro

E a propósito, ao escolher um deles, isso não inviabiliza o contrato de outro. Logo, é perfeitamente possível manter ambos, pois suas diferenças se completam. Então, vamos combinar uma coisa: como são muitas opões de investimentos, usaremos um só.

Assim sendo, optamos pela previdência privada. Obviamente, ela não é o melhor investimento em termos de rendimentos. Mas, é uma opção quase sempre disponível em bancos e que é pensada no longo prazo, como para a aposentadoria.

Agora, se você também é uma pessoa que preza pelo rendimento e sabe que isso faz diferença no futuro e no longo prazo, o ideal é ler outra matéria nossa, onde explicamos como investir dinheiro no Tesouro Direto, que é totalmente seguro e mais rentável.

Previdência privada

Vamos iniciar vamos explicar melhor no que consiste uma previdência privada. A primeira coisa que você precisa saber sobre ela tem a ver com a sua finalidade. Ela foi criada com o intuito de juntar dinheiro no longo prazo e fornecer uma renda ao aposentado.

Para participar dessa modalidade é preciso pagar parcelas durante um período pré-estabelecido em contrato. Isso para criar um montante grande o bastante para que, no final do contrato, você seja agraciado com uma renda que complemente a previdência social.

Quando você fizer o resgate do seu dinheiro terá a opção de retirar tudo de uma única vez ou em forma de mesada. Se, por ventura, o participante morrer, o seu plano de previdência pode ser realocado para outra pessoa e não é preciso que faça um inventário para isso.

No entanto, essa situação e as condições para que isso seja feito, vai depender de qual parte do processo esteja no momento do óbito. Mas, tenha em mente que a contratar esse tipo de previdência, você deve pensar em usufruir e gozar da melhor forma possível do seu benefício.

Se estiver pensando em dar um bom futuro aos seus herdeiros é aconselhável que contrate um seguro de vida, que é a próxima opção. Vamos lá.

Seguro de vida

Vamos falar agora um pouco sobre o seguro de vida. O foco desse tipo de investimento é assegurar a proteção própria e dos familiares no caso de acontecer um sinistro, entre os mais comuns, invalidez ou morte.

Dessa forma é fácil identificar que todo o recurso que estiver acumulando nem sempre poderá usar enquanto estiver vivo, pois esse resgate normalmente é feito por familiares na hora que o titular morrer. Exceto em caso de grave doença, incapacidade de trabalho ou acidente.

Para conseguir um regaste integral do dinheiro investido não é preciso um período de contribuição muito grande, isso pode ser sanado em poucos anos.

Logo, não será preciso mexer com inventário para que a família possa receber o seguro, pois quando se contrata esse tipo de investimento é porque se tem a intenção de deixar o dinheiro para que a família não fique desamparada no momento da partida.

As diferenças entre o seguro de vida ou investimento financeiro

Agora que você conseguiu entender um pouco melhor sobre seguro de vida ou investimento financeiro (no caso, previdência privada), saiba que existem algumas diferenças pontuais que você precisa saber.

A primeira delas é que o seguro de vida tem isenção no imposto de renda. O que não ocorre com a previdência, pois ela é tratada como investimentos financeiros – até se utilizar o VGBL, pois este é visto como seguro. Então, na hora do resgate terá a cobrança no imposto de renda.